信用卡超限费包括什么

信用卡超限费包括什么
10-01-28  匿名提问 发布
2个回答
时间
投票
  • 0

    vivian5933

    逾期的利息费用
    需要贷款找竣易投资 www.shjunyi.com

    10-01-28 | 添加评论 | 打赏

    评论读取中....

  • 0

    肖飞龙

    卡面介绍  
    A.卡号
    16位凸印的数字代表您的信用卡卡号。  
    B.有效期起始月/年(MM/YY)
    卡片能够有效使用的起始时间(前面为月份,后面为年份。)  
    C.有效期截止月/年(MM/YY)
    卡片能够有效使用的截止时间(前面为月份,后面为年份。)亦是续卡换发时间。  
    D.你的拼音/英文姓名
    您在申请书上填写的拼音/英文姓名,也是您护照上的英文姓名。  
    E.种类标识
    您持有的卡片种类。根据标识,您的信用卡可在有相应标识的特约商店消费,在有相应标识ATM上预借现金。
    F.卡片磁条
    磁条上录有您的重要资料,请避免刮摸或将卡片磁性物品放置一起而使磁条受损。
    G.签名栏
    拿到卡片后,请您立即在此栏签名,签署式样请与信用卡申请表签署相符。请您在今后用卡交易时也以相同式样签署,以便核对。
    H.7位号码
    前4位号码为您卡号末4位,后3位为安全号码,用作安全管理当您使用信用卡在电视、电话购物和网上购物等特殊交易时,特约商户核实您身份之用。
    I.24小时服务热线

    一、卡片:

    1.借记卡

    由金融机构发行的,可用于支付消费和存取现金使用的银行卡。这种卡需先存款后使用,不能透支。

    2.贷记卡

    贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。这种卡具有循环信用功能,并可享有一定时期的免息期。

    3.准贷记卡

    准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
    4 .VISA卡

    威士国际组织(VISA International)是目前世界上最大的信用卡和旅行支票组织。威士国际组织的前身是1900年成立的美洲银行信用卡公司。1974年,美洲银行信用卡公司与西方国家的一些商业银行合作,成立了国际信用卡服务公司,并于1977年正式改为威士(VISA)国际组织,成为全球性的信用卡联合组织.威士国际组织拥有VISA、ELECTRON、INTERLINK、PLUS及VISA CASH等品牌商标。VISA国际组织的特约商户主要集中在美、加、日等地区。

     威士国际组织本身并不直接发卡,VISA品牌的信用卡是由参加威士国际组织的会员(主要是银行)发行的。

    5.  MasterCard

    万事达卡国际组织(MasterCard International)是全球第二大信用卡国际组织。1966年美国加州的一些银行成立了银行卡协会(Interbank Card Association),并于1970年启用Master Charge的名称及标志,统一了各会员银行发行的信用卡名称和设计,1978年再次更名为现在的MasterCard.万事达卡国际组织拥有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商标。MasterCard国际组织的特约商户则主要集中在欧洲、东南亚、中国大陆等地区。

     万事达卡国际组织本身并不直接发卡,MasterCard品牌的信用卡是由参加万事达卡国际组织的金融机构会员发行的。。

    6. 银联卡

    中国银联是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融机构,目前中国银联本身并不直接发卡,该品牌的信用卡是由参加中国银联组织的金融机构会员发行的。

    7.外币卡

    银行外币卡包括境内外币卡和境外银行卡。前者指境内金融机构发行的外币卡;后者指境外机构发行的银行卡,但不包括境外机构发行的人民币卡。

    8.个人卡

    以个人为发行对象的信用卡。

    9. 单位卡

    以单位为发行对象的信用卡。

    10. 联名卡

    金融机构与盈利性机构联合发行的银行卡。例如发卡行与某些商场联合发行的银行卡

    11.认同卡

    金融机构与非盈利性机构联合发行的银行卡。例如发卡行与某些慈善机构联合发行的银行卡

    二、帐户:

    1.开户日:

    申请被批准在系统中开设账户的日期;

    2 .记帐日

    是指银行代持卡人给付款项予收单机构或特约商店或为持卡人负担垫款义务,并记入于持卡人帐上的日期。

    3.交易日

    持卡人实际用卡消费、预借现金、还款等交易的日期。

    4 .帐单日

    每月对账户进行结账,包括利息收取、部分费用计算、计算最小还款额等,并给持卡人邮寄对账单的日期,相邻两个月的账单日为一个账单周期;

    5. 最后还款日

    指账户对账单所规定的还款日期,至该日之前银行应收到持卡人对当期应缴款金额或最低还款额的付款。

    6. 对帐单

    发卡行在账单日给持卡人邮寄对账单,账单主要包括欠款总额、最小还款额、最后还款日、本期的交易明细、本期调整金额、提示信息等内容。

    7. 信用额度

    是指银行依据持卡人信用状况核定的、在卡片有效期内可以循环使用的最高限额,是持卡人名下所有卡片(含主卡、附属卡)的共用额度,也是人民币账户与美元账户的共同额度,用人民币金额显示在对帐单上。

    8. 临时信用额度

    发卡行根据持卡人的申请授予持卡人在一定期限内有效的授信额度。

    9. 预借现金信用额度

    允许持卡人预借现金的额度,计算公式为:预借现金额度=信用额度*百分比。

    10. 帐户余额

    持卡人所有的欠款的总和,含本金、利息和各种费用。若账户余额为正数则表示透支余额,若账户余额为负数则表示溢缴款余额。

    11. 已使用未入账金额(授权未达余额)

    指交易已经发生但还未清算入账的交易金额的总和。

    12. 可用额度

    持卡人当前可以使用的信用额度,计算公式为:可用额度=信用额度-未还清的已入帐金额-已使用未入帐的累积金额。

    13. 可用现金额度

    持卡人当前可以预借现金的额度,计算公式为:可用现金额度=预借现金额度-预借现金已入账的余额-预借现金已交易未入账的金额,但如果账户的可用额度小于以上公式计算的可用现金额度那么可用现金额度就是可用额度。

    14. 余额计算

    是用于生成利息的欠款的总和,主要包括本金、利息、部分费用。

    15 .请款

    商户向收单银行提出清算要求,请银行承兑或是支付信用卡持卡人消费的交易。

    16. 授权

    发卡机构或其代理机构向特约商户或其它关联银行发出的交易确认许可。

    17. 预授权

    发卡机构或其代理机构向特约商户请款前,冻结额度的确认许可。一般指在酒店消费时,在客户结账前商家为了保险起见,先将信用卡或贷记卡中的款项冻结一部分(包括信用额度)待结账后再将预授权取消(一般是在30天后自动取消)。

    18. 循环信用

    循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。您可以按照自己的财务状况,每月在信用卡当期帐单的最后还款日前,自行决定还款金额的多少。当您偿还的金额等于或高于当期帐单的最低还款额,但低于本期应还金额时,剩余的延后还款的金额就是循环信用余额。您如果选择使用了循环信用,那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。

    19. 溢缴款

    指持卡人存放在信用卡内的资金,或还款时多缴的资金。溢缴款不计付存款利息,但使用时先用溢缴款,再用信用额度。通常取回溢缴款要收取一定的费用。

    20. 调单

    发卡行向收单行要求商户提供交易证明材料的调阅请求。调单一般需要收取一定费用。

    21. 约定还款(自动还款)

    持卡人委托或授权发卡机构在约定时间(一般为最后还款日),从持卡人指定账户划转账款的交易行为。持卡人需持有相同银行的借记卡或活期存折,在申请信用卡时填写申请,或发卡后再申请。自动还款应注明还款方式为全额还款或最低还款额还款。

    22. 购汇还款

    发卡行受持卡人委托,对于其在境外消费或提取外币现金所产生的外汇账款(除国家法律禁止的交易外),代为使用本币购汇偿还。

    23. 售汇还款

    发卡行受持卡人委托,对于其在境内消费或提取人民币所产生的人民币账款(除国家法律禁止的交易外),代为使用外币(一般为美元或港币)售汇偿还。

    24. 预借现金

    是指持卡使用信用卡在柜台或ATM机在银行核定的预借现金额度提取现金的交易,相当于无担保的小额现金贷款。预借现金不享受免息期,须收取银行记账日至还款日的透支利息。目前个人卡使用信用额度取现的,每卡每日不得超过2,000元;个人卡每日在自动柜员机(ATM)上的累计提款额不得超过5,000元。

    25.  手工压单

    是指通过压卡机压印的信用卡签单。手工签单其实与正常的POS单无异,上面除了要有压印的卡号外,还要具备授权号,持卡人签名,交易日期,交易金额等要素。商户将单据交给收单行,收单行将其提交给发卡行,由发卡行将交易金额手工入账。

    26. 查询密码

    是指持卡人在收到信用卡后完成开卡过程中自行输入的密码,供持卡人进行客户热线操作或进行网上交易的身份证明码。

    27. 交易密码

    指发卡行行发出的个人身份证明密码,该交易密码使持卡人预借现金、网上交易或消费所使用的密码。

    28. 有效签名

    指持卡人的签名,持卡人的该签名应与持卡人提供给银行的信用卡申请表上所示的签名样本一致。

    29.上期应缴金额

    指持卡人上期账户中的应缴金额。上期应缴金额表现为正数时,代表持卡人所欠银行的款项;上期应缴金额表现为负数时,代表持卡人在其信用卡中的存款余额。

    30. 本期

    指从上期对账单日的第二天至本期对账单日的时间范围。

    312.当期应缴款金额

    指当期及前期累计未缴信用卡消费全部款项、预借现金金额,加上利息、费用等其它应缴款项。当期应缴款金额为正数时,代表持卡人所欠银行的款项;当期应缴款金额为负数时,代表持卡人在其信用卡账户中的存款金额。

    32. 本期调整金额

    从上期帐单日到本期帐单日期间,调整交易的金额总和,如:商店退款等,各笔明细列于交易明细中。

    33. 全额还款

    是指还清对帐单所列的"本期应缴款",而不是指还款当日的全部透支。

    全额还款金额=非现金交易透支(消费)的100%+现金透支(取现)的100%+本期利息费用(年费、挂失费、利息、滞纳金和各类手续费)+上月未还金额的100%

    34. 最低还款额还款

    是指持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的,可按照发卡银行规定的最低还款额还款(帐单显示)。

    A:最低还款额=信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100% +超过信用额度消费款的100%+费用和利息(年费、挂失费、利息、滞纳金和各类手续费)的100%+分期付款当期应付额的100%+前期最低还款额未还部分的100%。

    B:如果按照公式计算所得的当期应计最低还款额低于人民币100元或10美元,最低还款额=人民币100元或10美元。

    *35.*信用卡止付

    信用卡止付是在信用卡业务中因持卡人要求或信用卡遗失、被盗、恶意透支以及违反信用卡章程等,持卡人申请或由发卡行实施的,为保护持卡人及发卡行自身利益的行为。信用卡止付只是关闭信用卡的交易功能,若账户中有应还款额,持卡人要照常还款.。

    36.逾期

    指持卡人在最后还款日未按照最低还款额足额偿还应付款项,即形成逾期。

    37.超限

    持卡人在使用信用卡进行消费或提取现金等交易时,所用金额超过银行给予此客户信用额度。超限不享受免息待遇,待还至信用额度以下,则还款之后的剩余消费余额又可享受免息待遇。

    38.预授权确认

    客户结束在酒店的消费后,酒店对之前冻结的金额解冻并扣取客户的实际消费金额。

    39.信用卡帐户

    是指持卡人在银行开立的与信用卡有关的一个账户,有人民币帐户和双币种账户(人民币和美元)两种账户供持卡人选择。

    40.信用卡交易

    是指通过使用信用卡,使用信用卡卡号和/或交易密码进行的一项交易(不论是否为持卡人所知或经过持卡人的授权),包括为取得货物、服务和/或受益支付款项,为任何慈善目的支付款项,以及任何预借现金。

    三、 费用:

    1. 年费

    持卡人每年向发卡行缴纳年费,一般为从持卡人账户内扣,按卡片收取,为固定金额。

    2. 滞纳金

    持卡人在到期还款日没有按照计算出的最低还款额足额偿还应付款项,发卡行就收取持卡人的滞纳金,收取金额为最低还款额未还部分的百分比,从持卡人账户内扣。该笔费用是否收取要在到期还款日进行判断,下一个账单日收取。

    滞纳金=(最低还款额-持卡人已还款额)×百分比

    3. 超限费

    持卡人的账户余额超过了信用额度,发卡行就要收取持卡人超限费。

    4. 损坏换卡手续费

    持卡人卡片损坏要求换卡时,就收取损坏换卡手续费,收取金额为固定金额,从持卡人账户内扣。

    5. 预借现金手续费

    持卡人在网点或自动柜员机支取现金时,就要收取预借现金手续费,该笔费用随交易产生。

    6.溢缴款领回手续费

    持卡人支取信用卡中的溢缴款时所收取的费用,该笔费用随交易产生。

    7. 挂失手续费

    当持卡人将卡片丢失,向发卡行办理挂失手续时,就收取挂失手续费,收取金额为固定金额,从持卡人账户内扣。

    8. 快速发卡手续费

    信用卡申请人在申请信用卡时要求加快发卡时所收取的费用。

    9. 补制账单手续费

    持卡人可免费要求补制三个月以内的对账单,要求补制三个月以上的对账单时,要收取一定的手续费。

    四、利息:

    发卡机构对信用卡透支按月计收复利,日利率为万分之五,如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。发卡机构对信用卡账户内的存款不计付利息。

    利息计算公式:

    利息=日利率×计息天数×记息基准

    记息基准:依据消费和存取款情形而变动。

    计息天数:从消费记帐日到帐单日,天数计算方法是算头也算尾。

                   从消费记帐日到缴款日,天数计算方法为算头不算尾。

    日利率为万分之五。

    1. 透支消费利息

    在免息还款期内,持卡人没有全额还清当期对账单上的本期应还金额,便要支付非现金交易由银行代垫给特约商店资金的利息,起息日为记账日。

    2. 预借现金利息

    持卡人使用信用额度支取现金交易的,不适用免息还款期和最低还款额规定。持卡人支取现金自记账日起,按规定利率计付透支利息。

    3. 复利

    复利是指利息的利息,它是月结息类型(与消费的帐单结息相同),帐单日第二天为利息的起息日;

    如果客户上期帐单有应还利息,则系统从帐单日第二天起开始计算复利,复利享受免息期,如果在最后还款日前客户全额还清上期帐单上的应还利息,则下期帐单不会有复利产生;如果客户在最后还款日前未能还款,则复利将会出现在下一期帐单上。

    4. 免息还款期

    对持卡人的非现金交易,从银行记帐日起至最后还款日之间的日期为免息还款期。在此期间,持卡人只要全额还清当期对帐单上的本期应还金额,便不用支付任何非现金交易由银行代垫给特约商店资金的利息。我行规定,上期未全额还款,上期消费不享受免息期待遇,但本期消费仍然享受免息期待遇。

    5. 循环信用的利息

    上期对帐单的每笔消费金额为计息本金,自该笔帐款记帐日起至该笔帐款还清日止为计息天数,日息万分之五为计息利率。循环信用的利息将在下期的帐单中列示。

    五、积分:

    持卡人在划卡消费的时,发卡行会根据累计消费金额给持卡人积分奖励,当积分达到一定的分值时,持卡人可享受不同种类的增值服务和消费奖励。

    10-01-29 | 1条评论 | 打赏

    评论读取中....

精华知识
更多  
意见反馈 帮助