每月收入4000元该怎样理财?

家庭生活开支1500,供楼800,存款12万。有社保,小孩有分红险每年7000元保费。每三年返还3600元。
08-10-09  匿名提问 发布
22个回答
时间
投票
  • 0

    fg0517

    “80后”月入4000元 如何理财五年拿下房和车
    挑房网-房地产门户 www.tiaofang.com 2009-09-16 13:42 来源:挑房网 作者:tiaofang
     
      80后是充满激情朝气的一代,也是充满争议和怀疑的一代,无论是“富二代”还是“贫二代”,有一个因素将可能左右你一生的幸福和成功,这就是理财。



      本期我们特意邀请三位80后精英,让我们走近听听他们的“管钱经”,与他们共话理财之道,共同感受理财在生活中的影响和作用,以期为各位80后更好的投资理财提供一些范本。



      TIPS 01



      五年买车买房,理财帮了大忙



      “怎么看待围城六年?”我单刀直入。



      “哈哈,我觉得自己过的还算满意,这是我回报最大的一笔理财投资。”直率的大林毫不忌讳将婚姻拿投资作比喻。



      原来,2003大学毕业后不久,大林就与相恋三年的女朋友拿了结婚证,尽管双方家境都很一般,但是凭借大林超前的理财意识和精打细算的理财规划,短短5年时间,大林就拥有了一套120平方米的大房子,还买了一辆POLO,去年初,他们爱的结晶诞生,小家庭幸福度更是与日俱增。



      “还想听你策策五年拿下房和车的故事?”



      “五年拿下房和车,对出身农家的我来说,确实不容易,我结婚早,为了节省开支,小两口只好租房子住,将两人的收入统筹安排”,大林一五一十地和我们聊起了家常。“那时我月收入2500元左右,太太月收入2000元左右,除了每个月400元的房租、1000多元生活开销,每月能存上3000元。5个月后,我将家里积攒下来的1万多块钱全部投进了股市,开始时是给自己炒股,后来帮朋友操盘。”



      家庭的经济压力促使大林更加努力精研理财。从股市菜鸟一步一步成长为股市高手,有一次他在某社区讲理财知识,吸引过来听讲的人挤满了400多人。



      “只要精通专业,发财的路也就不远了。”大林一脸的自豪。



      TIPS 02



      小本理财,合理配置资产很重要



      “晒晒你现在每月的账单吧?”



      “我每月工资收入10000元左右(不含兼职收入),老婆大约4000元,加起来14000元上下,差不多是这样安排的:1000元是宝宝的教育定投基金,两人健康保险等约3000元,日常开销6000元左右,剩下的4000元差不多都去买理财产品了。”



      “很多人说你是资产配置的高手?”



      “呵呵,那不敢当,结婚不久以后,全部家当投进了股市,现在想来都有点后怕,当然这是不理性的,”大林边品茶边说道,“80后理财,要想达到自己理财的目的,重点在于把握资产配置。比如权益类投资,你如果全部买股票,像去年的熊市,基本都是亏的多,赚钱的很少,而对于固定收益类产品,像债券型基金,就应该考虑多持有些…”



      “说起来一套一套的,我都被搞晕了,呵呵。”



      “不敢啦,哈哈,但不管怎样,要把自身对收益的要求、风险承受能力,以及对市场形势的分析等综合考虑,再对大类资产进行有效的比例划分。至于选择哪个投资品种,什么时候进入和退出,这些还不是资产配置中最关键的”,大林告诉我。



      TIPS 03



      不要抱着侥幸心理去投资,前提是保本



      “大家都称你为你理财通,你觉得哪条经验是最重要的?”我问。



      “我是一个很执着也容易知足的人,这点也许是我最重要的经验。”大林说道,“一想起理财,大家都群情激昂,都想赚快钱、大钱,可市场却很残酷,不要抱着侥幸心理去投资,保本还是第一位的,如果要使资产在保值的基础上稳步增值,还要学会运用多种投资工具,比如股票、债券、基金、房产等等,如果短期获得意外的高收益,要知道见好就收。”
    “你的心态挺好的,这或许是你成功最重要的法宝。”



      “哈哈,也许吧,我心态确实不错。如果不想对生活造成太大影响,80后最好还是在专业理财师的指导下,买点稳健点的基金类产品,比如时下华夏基金有一款定投产品,每月存1000元,如果不计复利,30年后收益大约是360万左右,算上复利的话,回报就更高了,这样心里踏实。”



      “有什么理财箴言想送给同龄人?”



      “理财不能急于求成,要抱着平和的心态去面对。真正的理财智者应是理性投资,择机而动,见好就收。”大林略微想了想,认真地说。



      嘉宾



      大林:28岁,自言不小心入围城,现在某公司担任部门经理,在某证券公司兼职做营销。有一个一岁多的小孩。近期目标是和老婆孩子周游全国风景名胜。



      小陆:现任长沙某投资公司总经理助理,1983年出生,大学毕业三年,月收入8000元左右,单身,主张租房腾钱投资,自觉理财的根本要义是打理稀缺性。



      薄荷:曾担任电视台节目导演和策划,现任某大型活动策划公司企划,热爱户外和瑜伽,单身,1985年出生,月收入4000元左右。



      专家指津



      特邀理财专家 严正



      ●理财规划师



      ●中国注册金融分析师(CRFA)



      ●财富证券经纪业务总部分析师



      大林是个优秀的80后,做事有计划、勤奋,加上上天眷顾,率先步入有房有车。不过,“剩下的4000元差不多都去买理财产品”,在这个年纪似乎收山略早。



      80后开始讨论理财,好事一桩。他们对父辈“量入为出”大多不以为然,但月光族捉襟见肘、无财可理,只能徒羡别人有个富爸爸。80后还喜欢快餐爱上麦当劳,而理财却是马拉松,贯穿整个一生;不要只看别人现在生活得怎样,而要多思考自己应该怎么做。屈指一算理财事起码还有30年,若基本方法对头,理财族退休后的生活都很相似——富足安康,差别只在遗产。笔者认为的理财要点:月月有节余,长期坚持,定期检视。

    09-09-22 | 添加评论 | 打赏

    评论读取中....

  • 0

    lj6966

    每月700元做基金的定投
    其它的做存款

    08-10-09 | 添加评论 | 打赏

    评论读取中....

  • 0

    我是clay

    还行呀

    08-10-09 | 添加评论 | 打赏

    评论读取中....

  • 0

    小林星子

    我没有那么多钱,也没有结婚,也没有孩子,没有作投资,除了花的就放在银行里,总觉得世事难料,还不如就那样老师的放着来的放心

    08-10-09 | 添加评论 | 打赏

    评论读取中....

  • 0

    wap312

    三三三原则

    08-10-09 | 添加评论 | 打赏

    评论读取中....

  • 0

    zhanghui19830913

    定投吧

    08-10-09 | 添加评论 | 打赏

    评论读取中....

  • 0

    硕远东南

    定投吧,,,

    08-10-09 | 添加评论 | 打赏

    评论读取中....

  • 0

    vasili37

    可以拿出一部分钱 定期买那种价值被严重低估的股票。
    我就是在这么做,不过没有成家,收入也不高。

    08-10-09 | 添加评论 | 打赏

    评论读取中....

  • 0

    zzqhp

    拿出一部分做定投,总会有回报的

    08-10-10 | 添加评论 | 打赏

    评论读取中....

  • 0

    lovemarty

    很好很强大
    很黄很暴力

    08-10-10 | 添加评论 | 打赏

    评论读取中....

  • 0

    沉默的发言者

    其实要看你生活的城市的水平了,如果可以的话,可以考虑其它投资,房产呀,收益高一点的理财产品或者定投基金!存款放在银行里面会贬值的!不划算!

    08-10-10 | 添加评论 | 打赏

    评论读取中....

  • 0

    hys41

    你这种情况可以每个月投入1000-1500元到基金投资上面。可以到银行开通定投业务,每个月从你帐户上划取商定的金额去购买基金,作为一个长期投资方式是很不错。因为你是新手,可以考虑先每个月定投1000元左右到债券基金上面,因为债券基金的风向相对比较低,适合刚买基金的人。对基金有一定熟悉之后可以考虑再定投500元到一只股票型或者其他类型的基金,增加收益。你这种情况可以每个月投入1000-1500元到基金投资上面。可以到银行开通定投业务,每个月从你帐户上划取商定的金额去购买基金,作为一个长期投资方式是很不错。因为你是新手,可以考虑先每个月定投1000元左右到债券基金上面,因为债券基金的风向相对比较低,适合刚买基金的人。对基金有一定熟悉之后可以考虑再定投500元到一只股票型或者其他类型的基金,增加收益。

    08-10-10 | 添加评论 | 打赏

    评论读取中....

  • 0

    Q851720568

    学会如何理财如何投资,用现有的资金去赚取别的资金。投入小回报高的投资适合大部分的投资者。黄金就是一个不错的选择,经过此次的金融危机,黄金被视为最保值最有升值潜力的投资项目。投入小回报高,最低5千人民币即可。全天24小时交易,当天可随时买卖交易,涨跌都有盈利,大大增加盈利的空间。具体详情交流QQ851720568 TEL13777496581

    09-09-17 | 添加评论 | 打赏

    评论读取中....

  • 0

    jxglvy

    建议存起来

    09-09-17 | 添加评论 | 打赏

    评论读取中....

  • 0

    一直在等待小8

    留出必要的花消,剩下的就存起来

    09-09-22 | 添加评论 | 打赏

    评论读取中....

  • 0

    hjuy2002

    丽在一家大型的电力企业工作,企业稳定,效益也很好,福利待遇也不错。梅丽所居住的城市消费水平不高,房价低廉,因此她过着能以较低的生活成本享受较高质量的物质生活。拿理财专业人士的话来说就是,这样的生活性价比极高。由于刚刚结婚,梅丽和丈夫都想好好规划一下他们的家庭理财,以便过上更好的生活。梅丽决定亲自执掌家庭CFO大权。
      因为自身家庭理财知识有限,梅丽选择了在专业理财顾问的帮助下,通过确定家庭的财务目标,制定财务计划,运用各种理财工具,达到不断积累并合理运用财富,从而实现这些目标的目的。
      理财顾问告诉梅丽,如果把理财比做旅行的话,梅丽需要确定以下几个要点:你现在在哪里--就是目前的家庭经济状况;要到哪里去--将来的理财目标;如何到目的地--实现目标的手段和步骤。只要遵循这三个步骤,梅丽的理财目标也就近在咫尺了。
      第一步,总结家庭现状。
      在理财开始之前,专家建议梅丽先要了解家庭财务现状,这就相当于财富旅行的起点,如果没有健康的财务现状,则一切美好的财务未来都无从谈起。
      从梅丽夫妇两个目前的月度收支情况来看,家庭的月总收入为6000元。从家庭收入构成来看,工资收入占到总收入的100%,显示其家庭的收入来源较为单一。可尝试通过各种途径获得兼职收入、租金收入等其他收入。年度收入中,按照上调后的1年期储蓄利率(税后)1.8%,则22万的储蓄可带来3960元的利息收入。
      现在梅丽的家庭月总支出为2000元,家庭月度节余资金4000元,年度节余资金59960元,占家庭年总收入的 71.41%。这个储蓄比例反映了梅丽夫妇控制开支和能够增加净资产的能力。对于这些节余资金,梅丽可以通过合理的投资来实现未来家庭各项财务目标的积累。
      资产方面,梅丽的家庭所拥有的资产包括22万元的定期储蓄及价值16万元(80平米,2000元/平方米)的住房一套。除了房价普遍上涨而带来的被动增值以外,家庭的主动投资(储蓄)收益率较低,与梅丽中庸型的风险偏好并不符合。
      对于保险,目前梅丽夫妇除了缴纳社会保险以外,没有购买任何商业保险,这是梅丽家庭理财风险严重的缺口,应该适时的买一些保险了。
      资料:
      中庸型投资者:在任何投资中,在风险较小的情况下获得一定的收益主要的投资目的。通常愿意使本金面临一定的风险,但在做投资决定时,会仔细的对将要面临的风险进行认真的分析。投资者对风险总是客观存在的道理有清楚的认识。总体来看,愿意承受市场的平均风险。
      第二步,筹划未来目标。
      在梅丽的理财目标中,房子、车子、票子和孩子,当然一个都不能少。因为三年后再要孩子,所以在今后两年内,买车置业是梅丽的首选。准备2006年购置 120平方米住房一套,房价2300元/平方米。这样,购房的总房价为27.6万元,再加上需要交纳的契税等相关税费,总的购房资金需求约为30万元。另外,装修的费用也不能不考虑,可以以中等水平的6万元来计算。
      与买房一样,梅丽初步计划在2007年购买20万元的汽车,也需要支付车价 10%的购置税,200元的车船使用税,1300元的养路费,50元的验车费等,全部约为2.5万元。另外,购车之后的养车费用也不能不考虑。一辆20万元左右的中档汽车,1个第三步,制定理财方案。
      理财专家分析,像梅丽家庭这样的资产状况,要一次性支付上述两个目标的费用比较困难,必须考虑银行贷款的方式。
      一个家庭的第一个理财目标应该是准备足够的备用金,专家建议一般要把家庭月收入的3~6倍作为备用金准备的目标,但梅丽也可以根据自身的情况进行调整。
      备用金主要是用来应付比如暂时的失业,突发的事故等意外的情况而引发的现金需求。由于梅丽夫妇二人的工作状况都很稳定,因此以1万元作为家庭备用金就足够了。梅丽可以以银行活期存款或货币市场基金的形式来持有备用金。活期储蓄可以24小时被随时支取,足以应付紧急情况;而货币市场基金从基金份额赎回成现金则通常需要2~3天左右的时间,但收益要远高于前者,且无利息税的负担。
      梅丽目前的投资组合全部由定期存款构成,在当前负利率的时代,通货膨胀将逐步侵蚀梅丽的资产。因此,需要进行合理的调整,在风险一定的情况下,尽量获得增值。根据梅丽的年龄和中庸型的风险偏好,专家说适合梅丽的典型投资组合如下所示。
      根据这个组合,梅丽可以拿出6.6万元进行低风险金融产品的投资。其中1万元购买货币市场基金,5.6万元可购买银行人民币理财产品。比如,近期某银行推出的稳盈1号人民币理财产品,分半年期和1年期两种,其中单份产品的最低金额为5000元,最高不封顶。根据客户购买金额的多少,收益率又各有差别,其中最低年税后收益率为2.328%,最高为3.09%,后者比银行同期定期存款收益率高0.84个百分点,收益增幅达66.7%。
      中等风险的投资方面,梅丽可以拿出6.6万元购买平衡型基金。平衡型基金即同时投资于债券和股票的基金,风险程度处于债券基金和股票基金之间。
      高风险的投资方面,梅丽可以用8万元购买股票型基金。
      综合调整之后的投资组合,预期综合收益率可达6.3%(3类投资的预期年收益率分别为3%、6%、9%)。
      梅丽之所以选择开放式基金,是因为可以在银行网点非常方便地购买。但由于提前支取定期储蓄可能带来利息损失,故梅丽需要等到两个月后,10万元定存到期时进行。剩余的部分则可在1年内逐步调整,同时,梅丽可以将每月的节余资金以同样的比例,投入到上述的投资组合中。或者全部购买货币市场基金,等到年底聚少成多,统一安排。
      此外,尽管梅丽夫妇单位的福利待遇很好,但天有不测风云,人有旦夕祸福,专家建议,梅丽夫妇还需要购买一些意外险,在梅丽先生35岁以后还需要购买一些重大疾病保险,这样安排才比较妥当。
      资料:
      家庭理财类的保险基本上分为财产保险和人身保险两大类。人身保险是以人的生命或身体为保险标的(即保险对象)。当被保险人身故、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时,保险人(即人寿保险公司)将根据保险合同承担给付保险金责任。人身保险业务,按保障范围分类,可划分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险三大类。财产保险的保障对象为家庭财产,如汽车等月的平均养车费用约为3000元。
      家庭理财规划注意事项
      所谓家庭理财,就是合理、有效地处理和运用钱财,让自己的花费发挥最大的效用,以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。从技术的角度看,家庭理财就是利用开源节流的原则,增加收入,节省支出,用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电用品、外出旅游,大到购房买车、储备教育投资,直至安排退休后的晚年生活等等。
      成功的理财讲求理财规划,家庭理财也不例外。做好家庭理财的第一步就是要搞好家庭理财规划。就家庭理财规划的整体来看,它包含三个层面的内容:首先是设定家庭理财目标;其次是掌握现时收支及资产债务状况;最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。应该说,一个好的家庭理财规划至少应妥善考虑家庭经济生活中的几个“宏观”问题:
      1、适当开源,增加家庭收入,利用各种投资增加资产的价值;
      2、控制预算,倡导节流,削减不必要的支出;
      3、系统地考虑家庭重要支出事项(如高额教育经费),有效积累大额、长期性资金;
      4、保障家庭财产安全,妥善进行家庭资产管理;
      5、处理好家庭风险问题,防患于未然。
      在拟定家庭理财规划时,一个很重要的原则是:所有的目标必须具体、可行。具体意味着:
      1、理财目标一定要明确、量化;
      2、对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确,切忌好高骛远,不切实际,防止在理财过程中顾此失彼;
      3、家庭理财要将稀缺的货币资源用得其所,为家庭创造更大的效用和收益。
      可行意味着:努力可以达到。如果竭尽全力仍难于达到的目标最好不要列入规划。其实任何人都不能也没有能力把所有的事、希望和理想全列入规划并实现它,家庭理财规划充分权衡需要和可能的关系;不纯粹是为了钱而制定理财规划。
      另一方面,在制定家庭理财规划时,还应注意到在人生的不同阶段,其财务需求是不同的,这便形成了极受世人关注的生命周期理财规划理论。所谓生命周期,大致可分为如下几个重要阶段:
      成长期,指从出生到20岁左右,其重点是受教育和学习与就业相关的知识和技能,在财力方面主要依靠父母或其他来源。
      耕耘期,这时开始工作,步入社会,这期间财务上主要是满足成家立业、教养子女的需要。收成期,指40至60岁之间,这期间收入渐增,地位渐高,子女慢慢长大成人,也是为退休做财务准备的阶段。
      休养期,指退出工作,安享晚年,处于这个阶段的老年家庭,其财务问题主要是如何妥善运用手中的退休金和前期积蓄。因此,合理家庭理财的全盘规划,必须将生命周期中的不同阶段凸现出来,以满足家庭不同生活阶段的具体需要和整体要求。

    09-09-22 | 添加评论 | 打赏

    评论读取中....

  • 0

    心留茶香

    具体要做好以下几方面:
    1、学会节流。工资是有限的,不必要花的钱要节约,只要节约,一年还是可以省下一笔可观的收入,这是理财的第一步。
    2、做好开源。有了余钱,就要合理运用,使之保值增值,使其产生较大的收益。
    3、善于计划。理财的目的,不在于要赚很多很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事,工薪阶层同样需要理财),善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
    4、合理安排资金结构,在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点,这部分工作可以委托专业人士给自己设计,以作参考。
    5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的,风险最小的方案,不要盲目选择收益率最高的方案。记住:你理财的目的不是为了赚钱,以赚钱为目的的活动那叫投资!

    09-11-03 | 添加评论 | 打赏

    评论读取中....

精华知识
更多  
意见反馈 帮助