颠覆式创新还是投机品——如何看待比特币

  互联网金融里的另类,颠覆式创新还是投机品?——如何看待比特币
  这里如果还有一类要特别强调的就是比特币了,比特币一时半会不太好解释,业内争议太大,我也给不了什么特别好的看法,因为的确看不明白,相比于其他的互联网金融而言,比特币才是个新鲜事物,对于这个事物还是需要给予更多的时间来看,过早的下定论意义不大,我自己有个感觉,互联网金融如果真有大革命的话,比特币应该算一个,因为这个属于完全另一维度的东西,不象其他的互联网金融模式,都还只是改良性质,优化金融的范畴,比特币所代表的的东西,就完全是另外一个维度的东西,所以需要换一种思维去理解,单纯从金融角度,固有的思维角度,还真不是一般人能看明白的,我看过谢平教授说比特币可以取代央行的演讲,我感觉还是太过于肤浅了,比特币本身的逻辑体系跟央行是否取代不是一回事,事实上,我们这个年纪思维基本定型,我们即使站在最前沿,可能看到的东西所谓的新,也只是我们自己认为的新,骨子里还是旧的,没办法,逻辑体系不是一日两日形成的。
  所以,我这里就顺便发个牢骚,我自己的感觉,从金融领域来看,还是有专家的,更多的经验累积,更多的是学习,都可以产生专家,因为金融几千年以来,行为方式会有变化,但是本质一直未曾改变,经验推导是有意义的,但互联网不是,互联网的逻辑本身就是颠覆和自我颠覆的概念,他需要靠想象力去创造出这个世界未曾有过的东西,才能实现它的成功之路,所以互联网是很难通过过去对未来实现推演的,你所有对互联网的了解的知识,对于未来可能都会增加你的负担,而不会成为你的积累。
  金融从业确切说,经历越长,犯的错误会越少,互联网应该是相反的,越具备创造性,越贴近市场,越明白屌丝的想法的人越容易成功,往往还跟年纪无关,所以,互联网不太会有专家,哪怕成了专家,也很快会被颠覆,固有的思维在互联网里面绝对是个大忌,在互联网的世界里,坚持和专注的结果不是成功,而往往是死路一条,必须跟上屌丝的节奏,而往往,什么是屌丝,屌丝首先是人性里最容易出现的那个群体,人性骨子里是喜新厌旧的,是骄奢淫逸的,所以屌丝肯定不喜欢在某一个事物上太多时间的停留的,哪怕你再好用,在方便,久了以后,屌丝也会换个不如你的东西用用。这里也反映了屌丝第二个特征就是屌丝的忠诚度极低,得屌丝得天下的背后就意味着,你必须时刻知道屌丝在想什么,你脱离了屌丝的需求,闭门造车基本就是死路一条,在这样的环境里,互联网体现的就是创新范畴,你过去都成功,都可能成为你失败的理由,因为从过去看未来,基本是看不明白的。
  所以,很多互联网专家拿他的资历教育我说你不懂互联网的时候,我首先就会鄙视他,互联网本身是去权威化的世界,颠覆一个又一个造神的神话,在怎么伟光正到了互联网上,还是把你干趴下,互联网短短十年的变化,都验证了这个看法,在怎么牛逼的人物,也很快会俱往矣,王志东、丁磊、陈天桥,具一代豪杰,而今安在哉?在到也的确还在,只是暮气皑皑了吧。曾经风光无限的新浪微博,现在如何?两亿用户的开心网呢?都不见了。互联网的世界就是颠覆和自我颠覆的世界,讲资历摆谱的事情还是少做做。要来教育我不懂互联网,首先就得你证明你懂互联网。互联网证明懂不懂,很简单,要么做个成功的互联网企业,要么投个成功的互联网企业,啥都没有,你还是那边凉快那边去吧。
  昨天发微信朋友圈说,“比尔盖茨超越IBM才几岁?谷歌创业才几岁?Facebook才几岁?不理解和接受年轻人,故作老陈,非要跟年轻人拉开距离的人在谈互联网,本身就是很可笑的事情。世界上就是这样的,多少人在互联网上都拿着自己曾经的成功模式来教育那些互联网创业的人,然后的结果就是被这些他们教育的人搞死了,这个世界成长很迅速,发展很迅猛,五年前的唯品会还只是个想法,现在市值近六十亿美金了吧。京东刘强东还是个在他圈子里毫无声响的籍籍无名的人,估计每天被人教育这个不懂,那个不懂吧。现在呢?!
  想起一段话,送给大家,不知道谁写的,“任何没有在微信上发过红包、领过红包的人都是需要自我反省的。说明你对新产品、新思维缺乏拥抱的态度。不要说你不是产品经理,互联网时代,需要的是全员营销全员服务,否则你就将很可能是一个跟随者,因为只有深度的参与者才能让自己的脉搏和这个时代一起共振!”这段话有点严重,但是道理是对的,每个做互联网的人,如果都没去发过红包受过红包,谈什么互联网呢?这里反映的是你必须贴近屌丝,理解屌丝,才有可能真正做好你的互联网产品。从这个角度看,我认为阿里屏蔽微信是个很傻的事情,你可以否定微信,但是你不能否认现在微信的确是屌丝使用最频繁的工具,刻意要跟微信保持距离,丧失的不仅仅对微信本身的了解,而是微信背后的运营思路,你要打败一个对手,首先还是要成为一个了解对手的人,知己知彼,才可百战百胜,就这么退出微信,本身并不是互联网思维。事实上,微信作为工具是及其简单和可复制的,阿里的来往在功能上完全可以超越微信,但是难点在于腾讯对于社交工具运营思路的炉火纯青,对于用户心理的深刻理解,都是来往值得学习的地方,没有一个成功是随随便便的,你可以看不起他,但是你必须重视他。当然我自己个人也认为,阿里没必要从社交上跟腾讯打这场战。
  谈到互联网专家,我自己认为,互联网世界的专家永远只可能是两种人,一种是创业者,一种是投资人,这两类人,哪怕在屌丝,在草根,再不高富帅,都也是专家,因为他比你想的多,思考的多,深入的多,他们前者以自己的身体力行的代价,后者以金钱的代价来证明自己对互联网的理解,这两类人都有动力和资格来证明自己对互联网的理解,唯独分析师和媒体最没资格,媒体说白了就是苍蝇,哪里臭往哪里去,哪里有热点往那里住,今天P2P,明天O2O,说白了这是什么东西也没弄个明白,只知道市场挺火的,分析师就更是如此了,每天抱一堆数据看来看去,到最后市场都大变样了,他们还拿早就过时的东西在哪里扯淡。市场需要的是模糊的准确,而不是精准的错误,闭门造车不是互联网的逻辑。
  貌似扯的有点远了,我写这么多,只是想来阐述比特币的确需要完全不一样的思维方式去思考,难度实在有点大,我简单节选了一个朋友的一段对于比特币的论断,来代表我的看法,但是他跟我一样,仅仅只是金融推演,但是我也不得不承认,这种推演意义并不是很大,前面说了,因为很可能完全是两个世界的讨论。我们自己纯粹从金融角度来看比特币,事实上是一文不值的,虽然,这并不代表比特币真的一文不值,
  “作为互联网时代的新玩意,比特币的走俏是一种意识形态层面的狂热。这款由化名为中本聪(SATOSHI NAKAMOTO)的网络黑客在2009年发明的网络货币,设计的初衷就是对抗现有的货币体系——它完全去中心化,也没有中央银行干涉,每一个个体都可以参与发行。这种去中心化的思想迎合了互联网极客们(GEEK)无政府主义的心理,甫一问世,便走红互联网世界,并在现实世界的经济危机中为更多人所熟知。
  比特币的玩家对这一新兴产物抱以极高的期待,希望它能成为现实货币的替代品,成为互联网时代交易工具。但若我们撇开复杂的技术,分析比特币所具有的经济属性,这一崇高的理想有可能只是另一种乌托邦,空有意识形态,而缺乏经济上的可能。甚至于,从它的极易投机的属性看,这更像是一场互联网时代的“郁金香泡沫”,成为投机史上又一场狂欢。
  简单说来,借助精巧的算法,比特币具有如下的经济属性:为规避通胀(或者货币超发),比特币的设计者为其设定了一个递减的货币增长率,在任何时刻,全球比特币的增长速度都与其总量挂钩,并且随着规模的膨胀而放缓。理论上,到2140年,比特币的总额能且只能达到2100万个,这种总量上的有限性,一方面,成为拥护者们追捧的理由,因其看似能克服信用货币的通货膨胀问题,而在另一方面,则成为制约比特币发展的最根本因素。
  问题的核心在于,在总量给定的情况下,比特币的币值完全取决于市场需求。在比特币逐渐为投资者所熟知的过程中,需求的扩张自然会推高比特币的币值,并使持有者产生严重的投机心理——持有比特币,并不是为了用来交易,而是坐等新的投资者进入,推高比特币的币值。这种“等待后来者接盘”的机理,像极了投机史上的泡沫,只不过,这一次的泡沫披上了互联网高科技的外衣。
  作为一种货币等价物,币值的不稳定是致命的——倘若一种货币,在一周的时间内贬值100%,完全可以称为载入史册的恶性通货膨胀。而对于比特币来说,何止经历了一个100%?在币值方面,由于掺杂了人类的投机心理,比特币早已背离了设计者所设想的初衷,也背离了投资者们对其的期待。
  除了投机属性(这点是致命的),比特币还具有诸多其他的先天不足。比如信用的来源。黄金的信用源自其稳定的化学性质,以及亮丽的色泽(其中包含了一些文化因素),即使退出流通,也可以打造成金饰予以贮藏;法定货币的信用来自于央行体系,以及国家法律的强制,借助政权的力量,保证货币被交易者接受;而对比特币来说,它的信用并没有稳定的保障,完全基于投资者的认可。这也意味着,一旦投资者改变了初衷,比特币也将彻底沦为垃圾程序,被扫入回收站中。
  此外,比特币的安全性可能也是一个很严重的问题,即使它的拥护者们对此抱以迷信。事实上,在2011年下半年,比特币已经因为黑客入侵而有过一次崩盘。投资者们很难保证,这样的情形不会在未来重演。
  最终分析结论(Final Analysis Conclusion):在人类投机史上,我们看到了太多次类似的泡沫,从早期的郁金香,到不久前的次贷危机,每一次都被认为“这次不一样”,但却总是殊途同归,以破灭收场。现在,投资者们把同样的理由给了比特币,但结局也不会有什么不同。
  比特币基金会首席科学家加文?安德森警告说:“我还是想对人们说,比特币是一个实验。不要投入超出自己可以承受失去的时间和金钱,因为比特币仍然是一个实验。它所经历的市场的反复无常和技术的差错越久,我们能了解的也越多。信任是需要时间来验证的。 ”
  其实,我自己大概一年前也从非金融角度也推演过关于比特币的看法,这里也做个展示和陈列,主要是三点,第一点是我看到很多人都把比特币跟q币等同,我认为两者夏截然不同的。事实上q币背后是等值人民币作为信用基础的,所以q币的诞生过程是不创造信用的,社会总体货币体系是均衡的。无论你怎么玩q币,都不会给社会货币总量产生冲击。而比特币不是,比特币理论上是创造了一种货币体系,他存在的信用基础是人基础于对恒定货币总量的预期,这种货币体系,创造了信用,理论上可以理解为发行了新的货币,规模如果足够大,对社会边会产生各种冲击。所以的确是一种新的模式,冲击必然有。
  第二点,要清晰简单的解答货币发行的问题,我觉得有必要把历史的眼光往前推。事实上当一个社会还不够发达的情况下,是不需要纸币的发行的,虽然宋朝就有了纸币的出现,但是那时候的纸币,其实只是一种结算方式的工具,应该没太多的信用附加,一张纸币背后必然代表了一块金属货币,纸币存在的必要性就没有,而我们汉末王莽发行五铢钱,到了隋唐年间,都还在使用,为什么呢?因为在那个年代,手工作业的效率很低,社会无法生产太多的社会财富让大家能够满足,自产自足的社会里,商品交易和流通都不需要太多的货币来实现,因此金属货币足够可以满足社会的需要,不需要纸币来创造信用替代金属货币,而在大规模的工业化之后,社会财富极大增加,金属货币无法满足日益扩张的信用结算的时候,纸币的意义才会出现。
  但是货币的出现带来的麻烦事情就挺多了,因为脱离了金银等金属货币跟纸币的挂钩之后,纸币本质就是一张纸,本身是不具备价值的,那在市场上,到底发行多少纸币财是合适呢?发多了,钱就不值钱,引发社会问题,发少了,不够用,无法满足社会需要也是个问题。所以,各个国家都产生了各自的货币发行机制,用来确保市场上合适的货币投放相对合适,货币投放也是政府对市场经济干预的一种方式。经济学上本身也定义了,经济发展其实必然意味这有货币超发的可能性,出现,总量约定很大程度上也是限制货币替代的情况发生的。比特币要取代其他币种可能性也不大。
  第三,最终的感觉,我自己认为对金融的理解,首先金融的背后第一属性绝对是政治属性,是政治社会里对社会整体控制措施的一种。也就是意味着社会不可能产声明脱离政治属性的金融体系,而政治是什么?政治其实是人类社会对缺乏规则的一种不安,人骨子里是需要被约束和管制的,都有对缺乏规则的俺怕,所以需要行为组织管理,这个是人性深处的必然要求,靠自我组织管理,最终其实是去组织化的,很难稳定和协调发展,后面我会讲到平台模式里面的弊端,就是自我的分布式方式的核心其实是通过整体的高效率来替代个体的低效率,在日常生活领域这个是适用的,但是在很多领域是宁愿整体低效率,也不要个体高效率的,譬如人类的社会犯罪现象,很多时候是零容忍的,货币发行关系到社会管理的多个层面,我个人感觉很难任其自我发展,必然要约束到一定体系里去,所以比特币的悖论就出现了,如果自娱自乐,那跟金融本质是无关的,一旦影响社会货币体系,必须纳入监管,去中心化的比特币,也就只是政治体系里发行多元化货币的一种,所谓的颠覆也就无从谈起。
14-05-05  杭州麻神 发布
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    15-03-12 | 添加评论 | 打赏

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