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南昌市省公积金贷款及提前部分还贷攻略

萧_痴 13-12-31
年底了,肯定有许多小伙伴们发年终奖了,如果没有房屋装修或是生宝宝,又或是购新车的计划,提前还点房贷还是可以的。对于公积金月缴额不足每月划拨的伙伴们,提前还些款节省下来的利息还是很可观的。

楼主是去年在南昌购的房,用的是江西省公积金以及爱人的南昌市公积金共同贷款(楼主一个人额度不够)。在此,楼主就以自己的经历分享下(仅供南昌的朋友参考),以便有可能需要的小伙伴在办理这些业务的时候多跑冤枉路。

1、办理省公积金房贷攻略
楼主所购楼盘的合作银行是建设银行城市建设贷款支行(现已搬迁至红谷滩绿地中央广场998号元创国际旁边),这个很重要,直接影响到后面办理很多手续的程序,每个银行都会有些微差别,所以,如果你要咨询自己所准备申请贷款事宜,一定要以楼盘合作银行的规定为准。缴付购房订金之后,售楼处就开始让我们筹齐首付,准备签合同。

在筹首付期间,楼主就开始通过网络、电话渠道需找公积金办理贷款的相关要求和限额,以便确定到时贷款是写一个人名字还是两个人名字(直接关系到是否要办结婚证)。楼主是省公积金,一个人绝对贷不到45W,不管时间多长,所以楼主和女朋友趁此机会说服双方父母,在签合同前就办结婚证办了,随便记得把双方户口本原件随身带(最好将双方户口本的户主那一页和自己的那一页各复印3份)。

签完合同不到一个星期,楼盘就通知我们去售楼处和合作银行的一位贷款经理见面,办理贷款事宜。这时,有什么问题都可以当面问她了:

(1)当时这位银行贷款经理让楼主办理了一张她所属支行的信用卡(不知道是不是绑定业务,反正跟后面的还款没关系)以及储蓄卡(用于还贷的,一定要是这个支行,所以早办理的其它建行卡都没用);
(2)因为是两个人办理贷款,所以两个人都必须到场,需要按手印;
(3)当时我们已经准备好了户口本、结婚证、双方身份证原件、社保缴纳证明(无收费,直接拿好身份证到社保大楼4楼办理,主贷人的就可以,我女朋友的不需要),首付款证明(售楼处开的首付发票),还有我们两人的最近一年的月供明细并双方单位盖了章证明,另外因为女朋友不是省公积金,所以我们还到南昌市房管局开了一张她的无贷款证明(这个可以直接到房管局2楼开出,不需要缴费,带好身份证去办就行);
(4)上述证件的复印件都至少需要3份

就这样我们准备好了这些材料之后,现场就跟这位银行经理签署了省公积金的贷款申请书(上述复印件就需要贴这里),然后再等售楼处或省公积金中心电话通知。

再过大概3个工作日,售楼处打电话让楼主(这时基本上后面贷款事宜就不需要女朋友到场了,累啊)到省公积金中心找某某面谈。主要是中心人员需要贷款人去签字确认贷款年限,家庭月收入,贷款方式(等额本金或等额本息,之前银行那位经理就会根据你提供的家庭月收入建议你哪种方式最可能贷下来),楼主因为权限不够或者家庭月收入的问题,被要求贷款30年改为28年,说是更容易批下来,30年那是顶峰了,一般很难贷到。因为申请书上的材料已经很齐,这次楼主只带身份证过去签字就OK了。

最后,大概在5天左右,银行经理来了电话通知楼主到他们那银行最后确认并签字(还是因为前面的材料都齐了,她检查了下公积金中心的贷款申请书,没缺材料)。

半个月不到,贷款就下来了,售楼处通知楼主去领银行给的贷款合同。就这样楼主开始了房奴生活,这期间可以以购房为由去提取一次省公积金(先到网上下载提取申请表,填好到所在单位盖章,再办房屋合同复印2份,带上身份证和银行的那个贷款合同,年底一般不办理提取业务)。

总的来说,楼主认为就是在贷款下来前,把所有可能涉及到的证明材料复印几份,然后每次去办理手续的时候把原件和复印件一起带好,如果是两个人的房贷,那就应该要准备对方的身份证复印件,户口本除外。

2、提前还部分房贷
楼主在还了8个月的贷款之后实在有些压力,就让父母支持了些准备在2014元旦之前还点贷款。

(1)准备好提前还贷的款,一定要存在之前关联的那张还款卡上(楼主一直都是那张建行卡)。

(2)楼主是2013年12月30日(第二天就不能办理了,因为年终银行系统需要结存)去的上述建行支行(只有一个窗口办理部分提前还贷,跟之前借款的规模完全不能比啊),出示身份证,工作人员会给你打出最近的还款记录,以证明还款账户正常,填好需要部分还款的金额;然后到隔壁窗口转钱,再回到第一个窗口,她就会给你打印出最新的还款计划表以及申请函(这时就出问题了,楼主希望的是尽量缩短贷款年限,而银行一般都是直接根据你还款本金金额减少月供)。

(3)在前面几年根据利息计算很容易算出缩短年限能够节省更多的利息,除非你每个月单位缴纳的公积金足以支付每个月的月供,否则一定是缩短一些年限更划算(当然压力减少力度那就看到底你缩短几年了,这个成反比例)。银行工作人员给的答复是,因为楼主是公积金贷款,必须先取得公积金中心同意才可以更改还款年限或者还款方式。

(4)当天下午楼主就带着上午还款的银行凭证到省公积金中心,要求办理缩短贷款年限(问题来了,楼主这次可没那么仔细了),需要的材料有:贷款人身份证复印件(因为楼主是夫妻两人的贷款,所以需要两个人的复印件),结婚证原件和复印件(当然未婚人士或者离异人士不需要,但有可能需要离异证明),提前还款的银行支付凭证原件及复印件(还好楼主上午就到银行办钱转了,开出了凭证),新的还款计划表(上午办理还款的时候,那个银行人员就会打印出来)。然后,工作人员开始根据贷款人的需要,在不超过之前的月供基础上可以变更贷款年限,而且次数不受限制。最后楼主缩短了10年(如果月供不变,还可以多减少3年)的贷款期限,相应月供也在原有的基础上稍有减少,工作人员会给你开出3份缩短贷款年限的申请函(盖上了公积金中心的印章,这个才是关键),楼主带走了两份。

(5)最后还有2个小时银行才下班,楼主又迅速赶往上午缴付还款的建设银行,将公积金中心给的缩短年限申请函给一份他们,然后,他们就开始在这个申请函的内容基础上,又出来了2份银行内部的缩短年限申请函,楼主签好字,OK,回去等电话最终确定月供金额(如果不需要打印月供计划表,就不要再到银行了此事就结束)。

楼主深刻体会到钱不是这么容易拿的,迟早是要还的,而且要还得更多,更多。。。。
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